有效利率是指在一定时间内，经过利息计算后的实际利率。计算有效利率的公式可以分为简单利率和复利率两种：

1. 简单利率：有效利率 = (利息 / 本金) × 100%

简单利率的计算是基于本金的总量，利息和时间的线性增长。这种方法适用于短期借贷或投资，例如一年以内的期限。但在长期借贷或投资中，由于未来的利息会叠加在本金上，简单利率无法全面反映实际情况。

2. 复利率：有效利率 = (1 + 年利率 / n)^n - 1

复利率的计算是基于本金加上已获得的利息，利息会随着时间的推移按照一定频率重新计算。复利率更为准确地反映了长期借贷或投资中的实际情况，因为它考虑了利息的复利效应。

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